{"id":2699,"date":"2025-06-03T10:31:18","date_gmt":"2025-06-03T10:31:18","guid":{"rendered":"https:\/\/mielogroup.com\/?p=2699"},"modified":"2025-06-04T13:39:50","modified_gmt":"2025-06-04T13:39:50","slug":"how-to-start-a-money-services-business-in-puerto-rico-requirements-and-process-under-act-136-2010","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/mielogroup.com\/es\/how-to-start-a-money-services-business-in-puerto-rico-requirements-and-process-under-act-136-2010\/","title":{"rendered":"C\u00f3mo iniciar un negocio de servicios monetarios en Puerto Rico: Requisitos y Proceso Bajo la Ley 136-2010"},"content":{"rendered":"
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Establecer un Negocio de Servicios Monetarios (MSB) en Puerto Rico ofrece oportunidades significativas, particularmente dada la ubicaci\u00f3n estrat\u00e9gica de la isla y la alineaci\u00f3n con los est\u00e1ndares regulatorios de Estados Unidos. Sin embargo, el proceso est\u00e1 estrictamente regulado por la Ley 136-2010. Esta gu\u00eda describe los requisitos y pasos clave para el lanzamiento de un MSB en la isla.<\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 se entiende por empresa de servicios monetarios?<\/strong> Un MSB en Puerto Rico se define ampliamente para incluir:<\/p>\n

    \n
  • Servicios de env\u00edo de dinero<\/li>\n
  • Cobro de cheques<\/li>\n
  • Cambio de divisas<\/li>\n
  • Acceso prepago (por ejemplo, tarjetas de valor almacenado)<\/li>\n
  • Servicios de pago de facturas

    <\/li>\n<\/ul>\n

    Las criptoempresas que manejan monedas virtuales o explotan cajeros autom\u00e1ticos de Bitcoin (BTM) tambi\u00e9n entran en esta categor\u00eda.<\/p>\n

    Autoridad encargada de conceder las licencias<\/strong> Todos los MSB deben estar autorizados por la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras (OCIF). Est\u00e1 prohibido operar sin licencia.<\/p>\n

    Pasos de la solicitud<\/strong><\/p>\n

      \n
    1. Reg\u00edstrese en el FinCEN:<\/strong> Como empresa de servicios monetarios.\n

      <\/li>\n
    2. Env\u00ede el formulario MU1 de la empresa a trav\u00e9s del NMLS:<\/strong> Incluye detalles de la empresa, propietarios, personas de control y otras personas clave.

      <\/li>\n
    3. Suba los documentos requeridos:<\/strong> Entre ellos se incluyen los estados financieros auditados, el programa de cumplimiento AML\/BSA y el plan de negocio.

      <\/li>\n
    4. Proporcionar informaci\u00f3n:<\/strong> Comprobaci\u00f3n de antecedentes, historial de litigios y situaci\u00f3n financiera de propietarios y directivos.

      <\/li>\n
    5. Designar contactos clave:<\/strong> Incluye un Responsable de Cumplimiento y personas de contacto para la concesi\u00f3n de licencias, las quejas de los consumidores y la comunicaci\u00f3n reglamentaria.

      <\/li>\n
    6. Presentar las tasas de licencia:<\/strong> Tasa de solicitud ($2.500), tasa de licencia y documentaci\u00f3n de fianza.\n

      <\/li>\n<\/ol>\n

      Requisitos financieros<\/strong><\/p>\n

        \n
      • Patrimonio neto m\u00ednimo: $500.000<\/li>\n
      • Activos l\u00edquidos m\u00ednimos: $100.000<\/li>\n
      • Fianza: $500.000 para una ubicaci\u00f3n ($10.000 adicionales por ubicaci\u00f3n adicional)

        <\/li>\n<\/ul>\n

        Requisitos de conformidad<\/strong><\/p>\n

          \n
        • Mantener una pol\u00edtica formal de lucha contra el blanqueo de dinero (AML).<\/li>\n
        • Designar un responsable de cumplimiento en Puerto Rico<\/li>\n
        • Registrarse en todas las agencias federales aplicables (por ejemplo, FinCEN)<\/li>\n
        • someterse a las inspecciones y a los informes peri\u00f3dicos de la OCIF

          <\/li>\n<\/ul>\n

          Renovaci\u00f3n y mantenimiento<\/strong><\/p>\n

            \n
          • Las licencias deben renovarse anualmente antes del 1 de diciembre.<\/li>\n
          • El cumplimiento continuo incluye actualizaciones trimestrales a trav\u00e9s del sistema NMLS.

            <\/li>\n<\/ul>\n

            Conclusi\u00f3n
            <\/strong>
            Poner en marcha un negocio de servicios monetarios en Puerto Rico es un proceso minucioso que exige preparaci\u00f3n financiera y diligencia normativa. Para las empresas que puedan cumplir los requisitos de la Ley 136-2010, el territorio ofrece acceso al sistema financiero estadounidense y una puerta de entrada a mercados m\u00e1s amplios de Am\u00e9rica Latina y el Caribe.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

            Establishing a Money Services Business (MSB) in Puerto Rico offers significant opportunities, particularly given the island’s strategic location and alignment with U.S. regulatory standards. However, the process is strictly regulated under Act 136-2010. This guide outlines the key requirements and steps for launching an MSB on the island. What Qualifies as a Money Services Business? […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":2701,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"om_disable_all_campaigns":false,"_monsterinsights_skip_tracking":false,"footnotes":""},"categories":[19],"tags":[],"class_list":["post-2699","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-digital-assets-blockchain-landscape"],"aioseo_notices":[],"aioseo_head":"\n\t\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t