{"id":2795,"date":"2025-06-04T02:53:03","date_gmt":"2025-06-04T02:53:03","guid":{"rendered":"https:\/\/mielogroup.com\/?p=2795"},"modified":"2025-06-04T13:31:58","modified_gmt":"2025-06-04T13:31:58","slug":"navigating-kyc-and-aml-compliance-for-crypto-companies-in-mauritius","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/mielogroup.com\/fr\/navigating-kyc-and-aml-compliance-for-crypto-companies-in-mauritius\/","title":{"rendered":"Naviguer dans la conformit\u00e9 KYC et AML pour les soci\u00e9t\u00e9s de crypto-monnaies \u00e0 l'\u00eele Maurice"},"content":{"rendered":"
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Maurice a \u00e9merg\u00e9 comme une juridiction r\u00e9glement\u00e9e et progressive pour les fournisseurs de services d'actifs virtuels (VASP), gr\u00e2ce \u00e0 son Virtual Asset and Initial Token Offering Services Act 2021 (VAITOS) et \u00e0 son solide \u00e9cosyst\u00e8me financier. Mais cette opportunit\u00e9 s'accompagne de la responsabilit\u00e9 de naviguer dans des obligations de conformit\u00e9 strictes - en particulier dans les mesures de connaissance du client (KYC) et de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (AML\/CFT).<\/p>\n

Dans cet article, nous analysons ce que les entreprises de crypto-monnaies doivent savoir pour rester conformes \u00e0 Maurice, et comment les exigences l\u00e9gales s'appliquent m\u00eame aux plateformes DeFi et non d\u00e9positaires.<\/p>\n

    \n
  1. La colonne vert\u00e9brale juridique : FIAMLA & VAITOS

    <\/strong><\/li>\n<\/ol>\n

    Le cadre de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme de Maurice est r\u00e9gi par les textes suivants<\/p>\n

      \n
    • FIAMLA 2002<\/strong> (Loi sur le renseignement financier et la lutte contre le blanchiment d'argent)<\/li>\n
    • La loi VAITOS 2021<\/strong> (sp\u00e9cifique aux VASP et aux \u00e9metteurs d'ITO)<\/li>\n
    • D\u00e9livr\u00e9 par le FSC Lignes directrices et r\u00e8gles<\/strong> (par exemple, r\u00e8gles de divulgation de l'information sur les clients 2022, lignes directrices AML\/CFT pour les prestataires de services d'assistance virtuelle)\n

      <\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n

      Les entreprises de cryptographie sont class\u00e9es comme suit personnes d\u00e9clarantes<\/strong> et doivent se conformer \u00e0 toutes les obligations en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, qu'elles traitent des devises ou uniquement des crypto-monnaies.<\/p>\n

        \n
      1. Quand le KYC est-il n\u00e9cessaire ?

        <\/strong><\/li>\n<\/ol>\n

        La r\u00e9glementation mauricienne suit une approche fond\u00e9e sur les risques<\/strong> \u00e0 KYC. Les prestataires de services d'investissement doivent appliquer un syst\u00e8me complet de diligence raisonnable \u00e0 l'\u00e9gard des clients (CDD) :<\/p>\n

          \n
        • Avant de nouer une relation d'affaires<\/strong><\/strong>\n

          <\/p>\n<\/li>\n

        • Lorsqu'une transaction est \u00e9gale ou sup\u00e9rieure \u00e0 100 000 MUR<\/strong> (~USD 2,200), qu'ils soient simples ou li\u00e9s<\/li>\n
        • En cas de soup\u00e7on de blanchiment d'argent<\/strong>, ind\u00e9pendamment de la taille de la transaction<\/li>\n
        • En cas de doute sur des documents ant\u00e9rieurs ou sur l'identit\u00e9 du client

          <\/strong><\/li>\n<\/ul>\n

          Cela s'applique aux plateformes avec ou sans d\u00e9p\u00f4t, y compris les protocoles DeFi offrant des services de rendement, d'\u00e9change ou de jalonnement.<\/p>\n

            \n
          1. Exigences principales en mati\u00e8re de connaissance du client (KYC)<\/strong><\/strong>\n

            <\/p>\n<\/li>\n<\/ol>\n

            Les VASP doivent collecter et v\u00e9rifier :<\/p>\n

              \n
            • Pour les particuliers :<\/strong> Nom l\u00e9gal complet, date de naissance, adresse, carte d'identit\u00e9 nationale\/passeport, preuve d'adresse<\/li>\n
            • Pour les entit\u00e9s :<\/strong> Certificat de constitution, adresse du si\u00e8ge social, UBO (b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs ultimes), administrateurs, nature de l'entreprise

              <\/li>\n<\/ul>\n

              La v\u00e9rification doit \u00eatre effectu\u00e9e \u00e0 l'aide de des documents sources fiables et ind\u00e9pendants<\/strong>. Les outils \u00e9lectroniques KYC (eKYC) sont autoris\u00e9s s'ils sont conformes aux normes FSC.<\/p>\n

                \n
              1. Programme de lutte contre le blanchiment d'argent<\/strong><\/strong>\n

                <\/p>\n<\/li>\n<\/ol>\n

                Tous les prestataires de services \u00e0 valeur ajout\u00e9e agr\u00e9\u00e9s \u00e0 Maurice doivent mettre en \u0153uvre un solide programme de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LBC\/FT) :<\/p>\n

                  \n
                • Manuel LAB\/CFT<\/strong> (couvrant l'identification, le suivi et l'\u00e9tablissement de rapports)<\/li>\n
                • Nomination du MLRO et du MLRO adjoint<\/strong><\/li>\n
                • Contr\u00f4le et v\u00e9rification continus des transactions<\/strong><\/li>\n
                • D\u00e9p\u00f4t de d\u00e9clarations de transactions suspectes (DTS)<\/strong> \u00e0 la cellule de renseignement financier (CRF)<\/li>\n
                • Contr\u00f4le des sanctions<\/strong> en vertu de la loi sur les sanctions de l'ONU (rapport au secr\u00e9tariat national des sanctions dans les 24 heures)<\/li>\n
                • Formation du personnel et audits ind\u00e9pendants<\/strong><\/strong>\n

                  <\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n

                    \n
                  1. DeFi, contrats intelligents et KYC<\/strong><\/strong>\n

                    <\/p>\n<\/li>\n<\/ol>\n

                    M\u00eame si votre plateforme n'est pas conservatrice ou d\u00e9centralis\u00e9e :<\/p>\n

                      \n
                    • Vous \u00eates toujours soumis aux lois KYC\/AML<\/strong> si vous op\u00e9rez \u201cdans ou \u00e0 partir de l'\u00eele Maurice\u201d.\u201d<\/li>\n
                    • Automatisation des contrats intelligents n'exempte pas<\/strong> de la conformit\u00e9<\/li>\n
                    • Vous devez d\u00e9montrer comment l'identit\u00e9 de l'utilisateur et le risque de transaction sont \u00e9valu\u00e9s, m\u00eame si c'est par le biais d'int\u00e9grations frontales ou d'outils d'analyse sur la cha\u00eene.

                      <\/li>\n<\/ul>\n

                      Les plateformes qui utilisent des outils tiers (par exemple les fournisseurs de services KYC\/AML, l'analyse de la cha\u00eene, les syst\u00e8mes d'identification d\u00e9centralis\u00e9s) doivent s'assurer de l'approbation et de la responsabilit\u00e9 des fournisseurs de services.<\/p>\n

                        \n
                      1. Les pi\u00e8ges de la conformit\u00e9 \u00e0 \u00e9viter<\/strong><\/strong>\n

                        <\/p>\n<\/li>\n<\/ol>\n

                          \n
                        • S'appuyer uniquement sur les adresses des portefeuilles<\/strong> sans lien KYC<\/li>\n
                        • Pas d'\u00e9valuation du risque de transaction<\/strong> ou la d\u00e9tection d'anomalies<\/li>\n
                        • Absence de d\u00e9signation d'un MLRO qualifi\u00e9<\/strong> avec une pr\u00e9sence locale<\/li>\n
                        • Ne pas s'enregistrer\/se signaler dans le cadre du r\u00e9gime de sanctions de l'ONU<\/strong><\/li>\n
                        • Information inad\u00e9quate du client<\/strong> (conditions, risques, droits)

                          <\/li>\n<\/ul>\n

                          Le FSC effectue des audits et a le plein pouvoir de suspendre ou de retirer les licences, ou d'engager des poursuites p\u00e9nales.<\/p>\n

                            \n
                          1. R\u00e9flexions finales<\/strong><\/strong>\n

                            <\/p>\n<\/li>\n<\/ol>\n

                            Maurice prend la conformit\u00e9 au s\u00e9rieux et attend des prestataires de services \u00e0 valeur ajout\u00e9e qu'ils fassent de m\u00eame. Le seuil de 100 000 MUR pour le KYC, associ\u00e9 \u00e0 une solide gouvernance en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d'argent, signifie que m\u00eame les entreprises DeFi ou bas\u00e9es sur des portefeuilles en phase de d\u00e9marrage doivent \u00eatre proactives.<\/p>\n

                            Mettez en place votre infrastructure de conformit\u00e9 d\u00e8s le premier jour. Que vous construisiez une plateforme centralis\u00e9e ou un protocole bas\u00e9 sur des contrats intelligents, l'alignement sur les normes mauriciennes vous vaudra la bienveillance des r\u00e9gulateurs et la confiance des utilisateurs.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

                            Mauritius has emerged as a regulated and progressive jurisdiction for virtual asset service providers (VASPs), thanks to its Virtual Asset and Initial Token Offering Services Act 2021 (VAITOS) and robust financial ecosystem. But with this opportunity comes the responsibility of navigating strict compliance obligations\u2014particularly in Know Your Customer (KYC) and Anti-Money Laundering\/Counter Financing of Terrorism […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":2796,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"om_disable_all_campaigns":false,"_monsterinsights_skip_tracking":false,"footnotes":""},"categories":[19],"tags":[],"class_list":["post-2795","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-digital-assets-blockchain-landscape"],"aioseo_notices":[],"aioseo_head":"\n\t\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t