El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) establece las normas mundiales para combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Como miembro fundador del GAFI, Australia se ha comprometido a alinear su normativa con estas expectativas internacionales. Para las empresas de criptomonedas, las normas del GAFI están dando forma tanto a las obligaciones de cumplimiento actuales como a los futuros requisitos de concesión de licencias. Este artículo explica lo que el GAFI requiere, cómo Australia está actualmente a la altura, y lo que las empresas de criptomonedas que operan en o entran en el mercado australiano necesitan saber.

Qué es el GAFI y por qué es importante

El GAFI es un organismo intergubernamental que desarrolla y promueve políticas para proteger el sistema financiero mundial contra el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y la financiación de armas de destrucción masiva.

Sus recomendaciones constituyen la referencia internacional para las obligaciones en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Los países que no cumplen las normas del GAFI corren el riesgo de entrar en la “lista gris” o “lista negra”, lo que conlleva:

• Aumento del coste de hacer negocios a escala internacional
• Desbancarización de las industrias locales
• Pérdida de confianza de los inversores
  
  

Normas criptográficas del GAFI: La definición VASP

En 2019, el GAFI modificó sus normas para aplicarlas al sector de las criptomonedas introduciendo el concepto de un Proveedor de servicios de activos virtuales (VASP). Un VASP es cualquier empresa que realice una o más de las siguientes actividades para o en nombre de otra persona:

1. Intercambio entre activos virtuales y monedas fiduciarias
2. Intercambio entre una o varias formas de activos virtuales
3. Transferencia de activos virtuales
4. Custodia o administración de activos virtuales
5. Participación y prestación de servicios financieros relacionados con la emisión o venta de activos virtuales
   
   

Situación actual de Australia

En la actualidad, las obligaciones de Australia en materia de PBC/FT sólo se aplican a la primera actividadEl intercambio entre criptoactivos y moneda fiduciaria. Estas son las empresas conocidas como Digital Currency Exchanges (DCEs), y deben registrarse en AUSTRAC y cumplir con las obligaciones AML/CTF.

Sin embargo, Australia aún no regular:

• Intercambio de criptomonedas
• Proveedores de carteras y custodia
• Servicios de transferencia y envío de dinero con criptomonedas
• Plataformas de emisión de tokens y proveedores de servicios ICO
  
  

Esto crea un vacío normativo entre las normas del GAFI y la cobertura actual de Australia.

Recomendación de AUSTRAC: Ampliar la red reguladora

En su presentación al Tesoro, AUSTRAC apoya la adopción de la definición completa de VASP del GAFI en la legislación australiana. Esto significaría:

• Las cinco actividades del VASP estarían sujetas a la normativa AML/CTF
• Un nuevo régimen de licencias sustituiría al actual sistema de registro de DCE de AUSTRAC
• Todos los solicitantes de licencias deberán someterse a un riguroso control de idoneidad.
  
  

El objetivo es colmar las lagunas existentes y adecuar la normativa australiana sobre criptomonedas a las normas mundiales.

Qué significa esto para las criptomonedas en Australia

Las empresas de criptomonedas que operan en Australia o que se dirigen a usuarios australianos deben prepararse para los siguientes cambios:

1. Licencias ampliadas
   Es probable que un futuro régimen de licencias abarque no sólo las bolsas de fiat a cripto, sino también las plataformas exclusivamente criptográficas, los proveedores de custodia, los emisores de tokens y los servicios DeFi con gobernanza centralizada.
   
   
2. Cumplimiento generalizado de las normas AML/CTF
   Toda empresa que preste un servicio VASP debe:
   • Realizar la diligencia debida con los clientes (KYC)
   • Supervisar las transacciones y notificar las actividades sospechosas
   • Mantener sólidos sistemas internos de cumplimiento
     
     
3. Claridad normativa y gestión de riesgos
   Las empresas que cumplen las normas alineadas con el GAFI tienen más probabilidades de hacerlo:
   • Mantener el acceso a los servicios bancarios
   • Ser considerado de bajo riesgo por las instituciones financieras
   • Ganar reputación ante clientes y socios
     
     

Por qué es urgente: El riesgo de la desbancarización

Una de las principales preocupaciones de AUSTRAC es la desbancarización de los cripto-negocios en Australia. Si el régimen australiano sigue siendo incompatible con las normas del GAFI, los bancos mundiales y los procesadores de pagos podrían clasificar las criptoempresas australianas como de alto riesgo y negarse a prestarles servicios. Esto podría obligar a las empresas que cumplen las normas a mantenerse al margen o a deslocalizarse.

La adopción de las normas del GAFI no sólo tiene que ver con la regulación, sino también con permitir que el sector de las criptomonedas opere dentro del sistema financiero más amplio.

Conclusión

Las normas del GAFI están configurando el futuro de la regulación de las criptomonedas en Australia. Para las empresas en este espacio, el cumplimiento ya no es opcional o aislado a las rampas fiat. La aplicación más amplia de las obligaciones AML/CTF a todas las actividades VASP es inminente. Ahora es el momento de alinear las políticas internas, actualizar los sistemas de cumplimiento y prepararse para la concesión de licencias. Hacerlo no sólo garantiza el cumplimiento de la normativa, sino que también refuerza la credibilidad del mercado y la viabilidad a largo plazo en un ecosistema financiero globalizado.