El cumplimiento de la normativa es la base del éxito de cualquier proveedor de servicios de activos virtuales (VASP), independientemente de la jurisdicción. Georgia, aunque ofrece un marco normativo menos estricto que el de la UE, ha adoptado normas internacionales básicas en materia de lucha contra el blanqueo de capitales, conocimiento del cliente y obligaciones de intercambio de datos similares a las del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).

Este artículo ofrece una visión general de los principales requisitos de cumplimiento para los proveedores de servicios de valor añadido que operen en Georgia a partir de 2025.

1. Obligaciones en materia de lucha contra el blanqueo de capitales en Georgia

Aunque Georgia no forma parte de la Unión Europea, adapta sus políticas contra el blanqueo de dinero a las recomendaciones del GAFI. Todos los proveedores de servicios de valor añadido autorizados deben implantar un marco interno de lucha contra el blanqueo de capitales que incluya:

• Una política escrita de lucha contra el blanqueo de capitales
• Identificación y verificación de clientes (KYC)
• Seguimiento continuo de la actividad de los clientes
• Categorización de clientes en función del riesgo
• Notificación de transacciones sospechosas a las autoridades locales (por ejemplo, al Servicio de Supervisión Financiera).
  
  

Los proveedores de servicios de valor añadido deben asegurarse de que su equipo de cumplimiento está formado y de que los procedimientos internos están actualizados para reflejar las amenazas y tipologías más recientes relacionadas con los activos virtuales.

2. Conozca a su cliente (KYC)

KYC es un requisito fundamental del entorno de cumplimiento de Georgia. Se espera que los proveedores de servicios de valor añadido lleven a cabo la diligencia debida con todos los clientes, especialmente con aquellos que realizan transacciones de gran volumen o de alto riesgo.

Entre los elementos clave de CSC se incluyen:

• Comprobación de identidad (pasaporte, DNI, justificante de domicilio)
• Divulgación de la titularidad real para empresas clientes
• Comprobación del origen de los fondos, si procede
• Verificación periódica de los clientes existentes
  
  

El CSC debe realizarse antes de establecer cualquier relación con el cliente y debe documentarse y conservarse adecuadamente.

3. La regla de desplazamiento en Georgia
   
   

Aunque Georgia no está obligada por el Reglamento sobre Transferencias de Fondos de la UE (TFR), que aplica la Norma de Viajes a las transferencias de criptomonedas, el país aplica normas similares en la práctica.

Según la Recomendación 16 del GAFI, que Georgia sigue:

• Los proveedores de servicios de valor añadido deben recopilar y conservar información identificativa tanto del remitente como del destinatario de una transacción.
• Esto incluye el nombre completo, el número de cuenta o la dirección del monedero y, en algunos casos, la dirección física o el número del documento nacional de identidad.
• La norma se aplica generalmente a las transacciones que superan un umbral (normalmente 1.000 USD/EUR).
  
  

Los proveedores de servicios de valor añadido deben ser capaces de compartir esta información con las contrapartes o las autoridades que lo soliciten y deben mantener una infraestructura técnica adecuada para respaldar esta obligación.

4. Estructura interna de cumplimiento
   
   

Para cumplir las normas de conformidad, cada VASP de Georgia debe designar a un Responsable de Cumplimiento cualificado. Sus responsabilidades incluyen:

• Elaboración y aplicación de políticas AML/KYC
• Realización de auditorías internas y revisiones de conformidad
• Enlace con el Banco Nacional de Georgia (NBG) y otros organismos reguladores.
• Garantizar que todo el personal reciba formación sobre los procedimientos de cumplimiento pertinentes.
  
  

Las empresas también deben establecer sistemas de mantenimiento de registros para conservar de forma segura los datos de las transacciones y de los clientes durante al menos cinco años.

5. Sanciones por incumplimiento
   
   

El incumplimiento de las normas de PBC/FT puede dar lugar a:

• Multas y sanciones administrativas
• Suspensión o revocación de la licencia VASP
• Responsabilidad penal en caso de negligencia grave o dolo
  
  

El Banco Nacional de Georgia está facultado para imponer medidas coercitivas y supervisar el cumplimiento en curso.

Conclusión

Aunque Georgia ofrece una vía simplificada para la concesión de licencias, no compromete las obligaciones internacionales de cumplimiento. Los proveedores de servicios de valor añadido deben tomarse en serio los requisitos AML, KYC y equivalentes a la Norma de Viajes y crear estructuras internas adecuadas para cumplir las expectativas normativas.

Para las empresas que buscan un equilibrio entre libertad operativa y normas de cumplimiento global, Georgia ofrece una jurisdicción viable y atractiva.