La conformité est au cœur de toute activité réussie d'un prestataire de services d'actifs virtuels (VASP), quelle que soit la juridiction. La Géorgie, bien qu'offrant un cadre réglementaire moins contraignant que celui de l'UE, a néanmoins adopté les normes internationales fondamentales en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML), de ’ Know Your Customer » (KYC) et d'obligations de partage des données, similaires à la « Travel Rule » du Groupe d'action financière (GAFI).

Cet article présente un aperçu des principales exigences réglementaires applicables aux prestataires de services d'actifs virtuels (VASP) opérant en Géorgie à compter de 2025.

1. Obligations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent en Géorgie

Bien que la Géorgie ne fasse pas partie de l'Union européenne, elle aligne ses politiques de lutte contre le blanchiment d'argent sur les recommandations du GAFI. Tous les prestataires de services d'actifs virtuels (VASP) agréés doivent mettre en place un dispositif interne de lutte contre le blanchiment d'argent comprenant :

• Une politique écrite en matière de lutte contre le blanchiment d'argent
• Identification et vérification des clients (KYC)
• Suivi continu de l'activité des clients
• Classification des clients en fonction des risques
• Signalement des opérations suspectes aux autorités locales (par exemple, le Service de surveillance financière)
  
  

Les prestataires de services liés aux actifs virtuels (VASP) doivent s'assurer que leur équipe chargée de la conformité est formée et que les procédures internes sont mises à jour afin de tenir compte des menaces et des typologies les plus récentes liées aux actifs virtuels.

2. Connaissance du client (KYC)

La procédure KYC constitue une exigence fondamentale du cadre réglementaire géorgien. Les prestataires de services d'actifs virtuels (VASP) sont tenus d'exercer une diligence raisonnable à l'égard de tous leurs clients, en particulier ceux qui effectuent des transactions à volume élevé ou à haut risque.

Les principaux éléments du KYC sont les suivants :

• Vérification de l'identité (passeport, carte d'identité, justificatif de domicile)
• Déclaration des bénéficiaires effectifs pour les entreprises
• Vérification de l'origine des fonds, le cas échéant
• Vérification périodique pour les clients existants
  
  

La procédure KYC doit être effectuée avant l'établissement de toute relation client et doit être dûment documentée et conservée.

3. La règle sur les mouvements de fonds en Géorgie
   
   

Bien que la Géorgie ne soit pas soumise au règlement de l'UE sur les transferts de fonds (TFR), qui impose la « Travel Rule » aux transferts de cryptomonnaies, le pays applique dans la pratique des normes similaires.

Conformément à la recommandation n° 16 du GAFI, que la Géorgie applique :

• Les prestataires de services de paiement en ligne doivent recueillir et conserver les informations permettant d'identifier tant l'expéditeur que le destinataire d'une transaction.
• Cela comprend le nom complet, le numéro de compte ou l'adresse du portefeuille, et dans certains cas, l'adresse postale ou le numéro d'identité national.
• Cette règle s'applique généralement aux transactions dépassant un certain seuil (généralement 1 000 USD/EUR).
  
  

Les prestataires de services d'actifs virtuels (VASP) doivent être en mesure de communiquer ces informations aux contreparties ou aux autorités sur demande et doivent disposer d'une infrastructure technique adéquate pour s'acquitter de cette obligation.

4. Structure interne de conformité
   
   

Pour se conformer aux normes réglementaires, chaque prestataire de services d'actifs virtuels (VASP) en Géorgie doit nommer un responsable de la conformité qualifié. Ses responsabilités comprennent :

• Élaboration et mise en œuvre des politiques en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et de connaissance du client
• Réalisation d'audits internes et de contrôles de conformité
• Assurer la liaison avec la Banque nationale de Géorgie (NBG) et d'autres autorités de régulation
• Veiller à ce que l'ensemble du personnel soit formé aux procédures de conformité applicables
  
  

Les entreprises doivent également mettre en place des systèmes d'archivage permettant de conserver en toute sécurité les données relatives aux transactions et aux clients pendant au moins cinq ans.

5. Sanctions en cas de non-respect
   
   

Le non-respect des règles en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme peut entraîner :

• Amendes et sanctions administratives
• Suspension ou retrait de la licence de prestataire de services d'actifs virtuels (VASP)
• Responsabilité pénale en cas de négligence grave ou de faute intentionnelle
  
  

La Banque nationale de Géorgie est habilitée à prendre des mesures coercitives et à contrôler le respect des obligations réglementaires.

Conclusion

Bien que la Géorgie propose une procédure simplifiée d'obtention de licence, elle ne fait aucun compromis sur les obligations de conformité internationales. Les prestataires de services d'actifs virtuels (VASP) doivent prendre au sérieux les exigences en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML), de connaissance du client (KYC) et les dispositions équivalentes à la « Travel Rule », et mettre en place des structures internes adaptées pour répondre aux attentes réglementaires.

Pour les entreprises qui cherchent à concilier liberté opérationnelle et normes de conformité internationales, la Géorgie constitue une juridiction viable et attrayante.