Antigua è emersa come una giurisdizione forte per il settore bancario internazionale, offrendo un quadro chiaramente definito e regolamentato per le istituzioni che cercano di condurre attività finanziarie transfrontaliere. Una banca internazionale in Antigua e Barbuda è una società costituita ai sensi dell'IBC Act e dotata di licenza per l'esercizio dell'attività bancaria internazionale in conformità ai requisiti di legge, alle soglie di capitale e agli standard di vigilanza in vigore.

Categorie di licenze e requisiti patrimoniali

Chiunque intenda svolgere attività bancaria internazionale deve richiedere per iscritto una licenza alla Commissione. Il regime normativo prevede tre categorie di licenze bancarie internazionali, ciascuna con un ambito operativo e requisiti patrimoniali specifici.

A Licenza bancaria internazionale di classe I autorizza un istituto a svolgere tutte le attività bancarie internazionali. Un istituto in possesso di una licenza di Classe I deve mantenere un capitale minimo versato, come stabilito dalla Commissione, ma non inferiore a 3.000.000 USD. Da questo importo, 500.000 USD devono essere depositati presso la Commissione o in un modo approvato dalla Commissione su raccomandazione del funzionario competente.

A Licenza bancaria internazionale di classe II consente all'istituto autorizzato di svolgere attività bancaria internazionale per un elenco ristretto di clienti. L'elenco viene approvato dalla Commissione di volta in volta o specificato come parte delle condizioni di concessione della licenza. Un istituto titolare di una licenza di Classe II deve mantenere un capitale versato di non inferiore a 500.000 dollari USA, di cui USD 100.000 devono essere depositati presso la Commissione o in un modo approvato dalla Commissione su raccomandazione del funzionario competente.

A Licenza internazionale bancaria e fiduciaria composita di classe III permette all'istituto autorizzato di fornire servizi bancari e fiduciari internazionali per un elenco di clienti senza restrizioni. Gli istituti che possiedono questa licenza devono mantenere un capitale versato di non inferiore a 3.000.000 USD, con 500.000 USD depositati presso la Commissione o altrimenti approvati in conformità ai requisiti normativi.

Presenza fisica e sostanza operativa

Tutte le società autorizzate ai sensi dell'IBC Act devono mantenere una presenza fisica ad Antigua e Barbuda. Questo requisito garantisce che le istituzioni autorizzate operino con sufficiente sostanza e siano soggette a un'efficace supervisione normativa.

Ogni società autorizzata deve mantenere un proprio ufficio separato, sufficientemente grande da poter ospitare almeno 2 persone, con attrezzature informatiche e strutture adeguate per accogliere i clienti. Anche se gli orari di apertura possono essere flessibili, l'ufficio deve essere aperto Dal lunedì al venerdì per un minimo di 6 ore al giorno, e gli orari di apertura devono essere chiaramente affissi all'esterno del locale.

Le istituzioni autorizzate devono impiegare almeno 1 dipendente a tempo pieno. Tale persona, o almeno un altro dipendente, deve avere un'esperienza rilevante ed essere in grado di comprendere le operazioni della società, compresa la capacità di riconoscere e applicare i processi di due diligence in modo da non essere inconsapevolmente coinvolto in attività di riciclaggio di denaro.

I documenti fisici devono essere inviati ad Antigua e Barbuda. almeno su base mensile e conservati in modo da consentirne una facile riproduzione. Ciò facilita l'ispezione delle transazioni da parte delle autorità di vigilanza in caso di richiesta di informazioni. Inoltre, è necessario creare strutture per l'accesso alle informazioni correnti.

Supervisione normativa ed esami in loco

Le banche internazionali sono soggette a esami annuali in loco per valutare la conformità alle leggi, ai regolamenti e agli standard internazionali applicabili. Queste verifiche comprendono l'esame dell'adesione ai requisiti di Know Your Customer (KYC) e la tenuta di registri dettagliati dei clienti e delle transazioni.

Gli esaminatori possono anche verificare le procedure per la segnalazione e l'archiviazione di transazioni sospette presso l'autorità di vigilanza competente, compresa la conformità con le norme di legge e di regolamento. Legge sul riciclaggio di denaro (prevenzione) del 1996, il Legge sulla prevenzione del terrorismo del 2005, e il Regolamenti sul riciclaggio di denaro (prevenzione), 2007. Questo quadro di vigilanza rafforza l'impegno di Antigua e Barbuda nei confronti della trasparenza normativa e degli standard internazionali di conformità.