在波多黎各建立货币服务企业 (MSB) 提供了大量机会，特别是考虑到该岛的战略位置和与美国监管标准的一致性。然而，这一过程受到第 136-2010 号法案的严格监管。本指南概述了在岛上开办 MSB 的主要要求和步骤。

什么才算货币服务企业？ 波多黎各 MSB 的定义较为宽泛，包括

• 汇款服务
• 支票兑现
• 货币兑换
• 预付费接入（如储值卡）
• 账单支付服务
  
  

处理虚拟货币或经营比特币柜员机 (BTM) 的加密企业也属于这一类。

发证机关 所有 MSB 必须获得金融机构专员办公室 (OCIF) 的许可。禁止无照经营。

申请步骤

1. 在 FinCEN 注册： 作为货币服务企业。
   
   
2. 通过 NMLS 提交公司表格 MU1： 包括企业详情、所有者、控制人和其他关键人物。
   
   
3. 上传所需文件： 其中包括经审计的财务报表、反洗钱/反洗钱和反海外银行账户管理计划以及业务计划。
   
   
4. 提供披露： 业主和高管的背景调查、诉讼记录和财务状况。
   
   
5. 任命关键联系人： 包括一名合规官以及负责许可、消费者投诉和监管沟通的联系人。
   
   
6. 提交许可证费用： 申请费（$2,500）、执照费和保证金文件。
   
   

财务要求

• 最低净资产：$500,000
• 最低流动资产：$100,000
• 保证金：$500,000（一个地点）（每增加一个地点增加 $10,000）。
  
  

合规要求

• 保持正式的反洗钱 (AML) 政策
• 在波多黎各指定一名合规官员
• 在所有适用的联邦机构（如 FinCEN）注册
• 接受法语国家国际组织的检查和定期报告
  
  

更新和维护

• 许可证必须在每年 12 月 1 日前更新。
• 持续合规包括通过 NMLS 系统进行季度更新。
  
  

结论

在波多黎各开展货币服务业务是一个细致的过程，需要做好财务准备并在监管方面恪尽职守。对于能够满足第 136-2010 号法案要求的公司而言，波多黎各提供了进入美国金融体系的通道，以及通往拉丁美洲和加勒比海更广阔市场的门户。