Le Groupe d'action financière (GAFI) définit les normes mondiales en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. En tant que membre fondateur du GAFI, l'Australie s'est engagée à aligner sa réglementation sur ces exigences internationales. Pour les entreprises du secteur des cryptomonnaies, les normes du GAFI déterminent à la fois les obligations de conformité actuelles et les futures exigences en matière d’agrément. Cet article explique ce qu’exige le GAFI, dans quelle mesure l’Australie s’y conforme actuellement, et ce que doivent savoir les entreprises du secteur des cryptomonnaies opérant sur le marché australien ou souhaitant s’y implanter.

Qu'est-ce que le GAFI et pourquoi est-il important ?

Le GAFI est un organisme intergouvernemental chargé d'élaborer et de promouvoir des politiques visant à protéger le système financier mondial contre le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et le financement des armes de destruction massive.

Ses recommandations constituent la référence internationale en matière d'obligations de lutte contre le blanchiment d'argent (LBCA) et le financement du terrorisme (LFT). Les pays qui ne se conforment pas aux normes du GAFI risquent d'être inscrits sur la “ liste grise ” ou la “ liste noire ”, ce qui entraîne :

• Augmentation des coûts liés à l'activité internationale
• Retrait des services bancaires aux industries locales
• Perte de confiance des investisseurs
  
  

Normes du GAFI relatives aux cryptomonnaies : la définition du « VASP »

En 2019, le GAFI a modifié ses normes afin de les adapter au secteur des cryptomonnaies en introduisant le concept de Fournisseur de services de biens virtuels (VASP). Un VASP est toute entreprise exerçant une ou plusieurs des activités suivantes pour le compte ou au nom d'une autre personne :

1. Échange entre actifs virtuels et monnaies fiduciaires
2. Échange entre une ou plusieurs formes d'actifs virtuels
3. Transfert d'actifs virtuels
4. Conservation ou gestion d'actifs virtuels
5. Participation à des services financiers liés à l'émission ou à la vente d'actifs virtuels, et prestation de ces services
   
   

La situation actuelle de l'Australie

À l'heure actuelle, les obligations de l'Australie en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme ne s'appliquent qu'aux première activité: la conversion entre crypto-actifs et monnaie fiduciaire. Il s'agit des entreprises appelées « plateformes d'échange de monnaies numériques » (DCE), qui doivent s'enregistrer auprès de l'AUSTRAC et se conformer aux obligations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (AML/CTF).

Cependant, l'Australie ne qui n'est pas encore réglementé:

• Échanges crypto-crypto
• Fournisseurs de portefeuilles et de services de conservation
• Services de transfert et d'envoi d'argent impliquant des cryptomonnaies
• Plateformes d'émission de jetons et prestataires de services liés aux ICO
  
  

Cela crée un vide réglementaire entre les normes du GAFI et le champ d'application actuel de la législation australienne.

Recommandation de l’AUSTRAC : élargir le champ d’application de la réglementation

Dans son avis adressé au ministère des Finances, l'AUSTRAC se prononce en faveur de l'intégration intégrale de la définition des « VASP » donnée par le GAFI dans la législation australienne. Cela impliquerait :

• Les cinq activités des prestataires de services d'actifs virtuels (VASP) seraient soumises à la réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (AML/CTF)
• Un nouveau régime d'octroi de licences remplacerait l'actuel système d'enregistrement de l'AUSTRAC pour les DCE
• Des contrôles rigoureux visant à s'assurer de l'honorabilité et de la compétence des candidats seraient obligatoires pour tous les demandeurs de licence
  
  

L'objectif est de combler les lacunes existantes et d'aligner la réglementation australienne en matière de cryptomonnaies sur les normes internationales.

Ce que cela implique pour les entreprises du secteur des cryptomonnaies en Australie

Les entreprises du secteur des cryptomonnaies opérant en Australie ou s'adressant à des utilisateurs australiens doivent se préparer aux changements suivants :

1. Extension des licences
   Un futur régime d'agrément concernera probablement non seulement les plateformes d'échange entre monnaies fiduciaires et cryptomonnaies, mais aussi les plateformes exclusivement dédiées aux cryptomonnaies, les prestataires de services de conservation, les émetteurs de jetons et les services DeFi dotés d'une gouvernance centralisée.
   
   
2. Conformité aux normes de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme à tous les niveaux
   Toute entreprise fournissant un service de prestataire de services d'actifs virtuels (VASP) doit :
   • Mettre en œuvre les mesures de vigilance à l'égard de la clientèle (KYC)
   • Surveiller les transactions et signaler toute activité suspecte
   • Maintenir des systèmes internes de conformité solides
     
     
3. Clarté réglementaire et gestion des risques
   Les entreprises qui respectent les normes alignées sur celles du GAFI ont davantage de chances de :
   • Conserver l'accès aux services bancaires
   • Être considéré comme présentant un faible risque par les établissements financiers
   • Renforcez votre réputation auprès de vos clients et partenaires
     
     

Pourquoi c'est urgent : le risque d'exclusion bancaire

L'une des principales préoccupations de l'AUSTRAC concerne l'exclusion des entreprises du secteur des cryptomonnaies du système bancaire australien. Si la réglementation australienne reste incompatible avec les normes du GAFI, les banques et les prestataires de services de paiement internationaux pourraient classer les entreprises australiennes du secteur des cryptomonnaies comme présentant un risque élevé et refuser de leur fournir des services. Cela pourrait pousser les entreprises respectueuses de la réglementation vers la marginalisation ou les contraindre à s'exiler à l'étranger.

L'adoption des normes du GAFI ne relève pas uniquement de la réglementation : il s'agit de permettre au secteur des cryptomonnaies d'évoluer au sein du système financier au sens large.

Conclusion

Les normes du GAFI façonnent l'avenir de la réglementation des cryptomonnaies en Australie. Pour les entreprises de ce secteur, la mise en conformité n'est plus une option ni limitée aux passerelles vers les monnaies fiduciaires. L'extension des obligations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (AML/CTF) à l'ensemble des activités des prestataires de services d'actifs virtuels (VASP) est imminente. C’est le moment d’harmoniser les politiques internes, de mettre à niveau les systèmes de conformité et de se préparer à l’obtention d’une licence. Cela permet non seulement de garantir la conformité réglementaire, mais aussi de renforcer la crédibilité sur le marché et la viabilité à long terme au sein d’un écosystème financier mondialisé.