Antigua s'est imposée comme une place financière de premier plan pour la banque internationale, offrant un cadre réglementaire clairement défini aux établissements souhaitant exercer des activités financières transfrontalières. Une banque internationale à Antigua-et-Barbuda est une société constituée en vertu de la loi sur les banques internationales (IBC Act) et titulaire d'une licence lui permettant d'exercer des activités bancaires internationales conformément aux exigences légales, aux seuils de fonds propres et aux normes de surveillance en vigueur.

Catégories d'agrément et exigences en matière de fonds propres

Toute personne souhaitant exercer des activités bancaires internationales doit en faire la demande par écrit auprès de la Commission afin d'obtenir une licence. Le cadre réglementaire prévoit trois catégories de licences bancaires internationales, chacune étant assortie d'un champ d'activité et d'exigences en matière de fonds propres spécifiques.

A Licence bancaire internationale de catégorie I autorise un établissement à exercer l'ensemble des activités bancaires internationales. Un établissement titulaire d'une licence de classe I doit disposer d'un capital libéré minimum fixé par la Commission, mais au moins 3 000 000 USD. Sur ce montant, 500 000 dollars américains doit être déposé auprès de la Commission ou selon une modalité approuvée par celle-ci sur recommandation du fonctionnaire compétent.

A Licence bancaire internationale de classe II autorise l'établissement agréé à exercer des activités bancaires internationales pour une liste restreinte de clients. Cette liste est approuvée par la Commission de temps à autre ou précisée dans les conditions d'octroi de la licence. Un établissement titulaire d'une licence de classe II doit maintenir un capital libéré de au moins 500 000 dollars américains, dont 100 000 dollars américains doit être déposé auprès de la Commission ou selon une modalité approuvée par celle-ci sur recommandation du fonctionnaire compétent.

A Licence bancaire et fiduciaire internationale de catégorie III (composite) permet à l'établissement agréé de fournir des services bancaires et fiduciaires internationaux pour une liste non exhaustive de clients. Les établissements titulaires de cette licence doivent disposer d'un capital libéré de au moins 3 000 000 USD, avec 500 000 dollars américains déposés auprès de la Commission ou approuvés d'une autre manière conformément aux exigences réglementaires.

Présence physique et substance opérationnelle

Toutes les sociétés agréées en vertu de la loi IBC sont tenues de maintenir une présence physique à Antigua-et-Barbuda. Cette exigence garantit que les établissements agréés exercent leurs activités avec une substance suffisante et sont soumis à une surveillance réglementaire efficace.

Chaque société agréée doit disposer de ses propres locaux, suffisamment spacieux pour accueillir confortablement au moins 2 personnes, ainsi que du matériel informatique et des locaux adaptés pour accueillir les clients. Bien que les horaires d'ouverture puissent être flexibles, le bureau doit être ouvert Du lundi au vendredi, au moins 6 heures par jour, et les horaires d'ouverture doivent être clairement affichés à l'extérieur des locaux.

Les établissements agréés doivent employer au moins 1 employé à temps plein. Cette personne, ou au moins un autre employé, doit posséder une expérience pertinente et être capable de comprendre le fonctionnement de la société, notamment d'identifier et d'appliquer les procédures de diligence raisonnable afin de ne pas se retrouver impliqué, à son insu, dans des activités de blanchiment d'argent.

Les documents papier doivent être envoyés à Antigua-et-Barbuda au moins une fois par mois et conservées de manière à pouvoir être facilement reproduites. Cela facilite le contrôle réglementaire des transactions en cas de demande de renseignements. En outre, des moyens permettant d'accéder aux informations actualisées doivent être mis en place.

Contrôle réglementaire et inspections sur place

Les banques internationales sont soumises à inspections annuelles sur place pour évaluer le respect des lois, des réglementations et des normes internationales applicables. Ces contrôles comprennent une vérification du respect des exigences en matière de connaissance du client (KYC) ainsi que de la tenue de registres détaillés sur les clients et les transactions.

Les inspecteurs peuvent également examiner les procédures de signalement et de déclaration des opérations suspectes auprès de l'autorité de contrôle compétente, y compris le respect des Loi de 1996 sur la prévention du blanchiment d'argent, le Loi de 2005 sur la prévention du terrorisme, et le Règlement de 2007 sur la prévention du blanchiment d'argent. Ce cadre de surveillance renforce l'engagement d'Antigua-et-Barbuda en faveur de la transparence réglementaire et du respect des normes internationales.