La costituzione di un'impresa di servizi finanziari (MSB) a Porto Rico offre notevoli opportunità, soprattutto in considerazione della posizione strategica dell'isola e della sua conformità agli standard normativi statunitensi. Tuttavia, il processo è rigorosamente regolamentato dalla Legge 136-2010. La presente guida illustra i requisiti fondamentali e le fasi necessarie per avviare un'MSB sull'isola.

Cosa si intende per "impresa di servizi finanziari"? A Puerto Rico, il concetto di MSB è definito in senso ampio e comprende:

• Servizi di trasferimento di denaro
• Incasso di assegni
• Cambio valuta
• Accesso prepagato (ad es. carte prepagate)
• Servizi di pagamento delle bollette
  
  

Rientrano in questa categoria anche le aziende del settore delle criptovalute che gestiscono valute virtuali o gestiscono sportelli automatici per Bitcoin (BTM).

Autorità competente per il rilascio delle licenze Tutte le MSB devono essere autorizzate dall'Ufficio del Commissario per le istituzioni finanziarie (OCIF). È vietato operare senza autorizzazione.

Procedura di candidatura

1. Registrati presso il FinCEN: In qualità di impresa di servizi finanziari.
   
   
2. Inviare il modulo aziendale MU1 tramite NMLS: Comprende informazioni sull'azienda, i titolari, i soggetti che ne esercitano il controllo e altre figure chiave.
   
   
3. Carica i documenti richiesti: Tra questi figurano il bilancio certificato, il programma di conformità in materia di antiriciclaggio (AML) e di legge sul segreto bancario (BSA) e il piano aziendale.
   
   
4. Informazioni da fornire: Verifiche dei precedenti personali, dei contenziosi e della situazione finanziaria dei proprietari e dei dirigenti.
   
   
5. Nomina dei referenti principali: Tra cui un responsabile della conformità e referenti per le questioni relative alle licenze, ai reclami dei consumatori e alla comunicazione con le autorità di regolamentazione.
   
   
6. Versare i diritti di licenza: Tassa di iscrizione ($2.500), tassa di licenza e documentazione relativa alla fideiussione.
   
   

Requisiti finanziari

• Patrimonio netto minimo: $500.000
• Attività liquide minime: $100.000
• Fideiussione: 1.450.000 TP per una sede (più 10.000 TP per ogni sede aggiuntiva)
  
  

Requisiti di conformità

• Adottare una politica formale in materia di antiriciclaggio (AML)
• Nominare un responsabile della conformità a Porto Rico
• Registrarsi presso tutte le agenzie federali competenti (ad es. FinCEN)
• Sottoporsi alle ispezioni e alla rendicontazione periodica da parte dell'OCIF
  
  

Rinnovo e manutenzione

• Le licenze devono essere rinnovate ogni anno entro il 1° dicembre.
• L'adempienza normativa continua prevede aggiornamenti trimestrali tramite il sistema NMLS.
  
  

Conclusione

L'avvio di un'attività di servizi finanziari a Porto Rico è un processo complesso che richiede una solida preparazione finanziaria e un'attenta osservanza delle normative. Per le aziende in grado di soddisfare i requisiti della Legge 136-2010, il territorio offre l'accesso al sistema finanziario statunitense e costituisce un punto di accesso a mercati più ampi in America Latina e nei Caraibi.