La création d'une entreprise de services monétaires (MSB) à Porto Rico offre des opportunités considérables, notamment en raison de la situation stratégique de l'île et de son alignement sur les normes réglementaires américaines. Toutefois, ce processus est strictement réglementé par la loi n° 136-2010. Ce guide présente les principales exigences et les étapes à suivre pour créer une MSB sur l'île.

Qu'est-ce qui caractérise une entreprise de services monétaires ? À Porto Rico, la notion de MSB est définie de manière large et englobe :

• Services de transfert d'argent
• Encaissement de chèques
• Bureau de change
• Accès prépayé (par exemple, cartes à valeur stockée)
• Services de paiement de factures
  
  

Les entreprises du secteur des cryptomonnaies qui gèrent des monnaies virtuelles ou exploitent des distributeurs automatiques de bitcoins (BTM) entrent également dans cette catégorie.

Autorité compétente en matière d'octroi de licences Tous les MSB doivent être titulaires d'une licence délivrée par le Bureau du commissaire aux institutions financières (OCIF). Il est interdit d'exercer sans licence.

Étapes de la candidature

1. S'enregistrer auprès du FinCEN : En tant qu'entreprise de services financiers.
   
   
2. Envoyez le formulaire MU1 de la société via le NMLS : Comprend les informations sur l'entreprise, les propriétaires, les personnes exerçant un contrôle et d'autres personnes clés.
   
   
3. Télécharger les documents requis : Il s'agit notamment des états financiers vérifiés, du programme de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et de la loi BSA, ainsi que du plan d'affaires.
   
   
4. Fournir les informations suivantes : Vérification des antécédents, historique des litiges et situation financière des propriétaires et des dirigeants.
   
   
5. Désigner les interlocuteurs clés : Notamment un responsable de la conformité et des interlocuteurs chargés des autorisations, des réclamations des consommateurs et de la communication réglementaire.
   
   
6. Payer les droits de licence : Frais de dossier (1 425 000), droits de licence et documents relatifs à la caution.
   
   

Exigences financières

• Patrimoine net minimum : 1 450 000
• Liquidités minimales : 100 000
• Caution : 1 400 000 TP pour un site (plus 10 000 TP par site supplémentaire)
  
  

Exigences de conformité

• Mettre en place une politique officielle de lutte contre le blanchiment d'argent (AML)
• Désigner un responsable de la conformité à Porto Rico
• S'enregistrer auprès de toutes les agences fédérales concernées (par exemple, le FinCEN)
• Se soumettre aux inspections et à l'obligation de déclaration périodique imposées par l'OCIF
  
  

Renouvellement et entretien

• Les licences doivent être renouvelées chaque année avant le 1er décembre.
• La conformité continue implique des mises à jour trimestrielles via le système NMLS.
  
  

Conclusion

La création d'une entreprise de services financiers à Porto Rico est un processus complexe qui exige une bonne préparation financière et une rigueur réglementaire. Pour les entreprises qui satisfont aux exigences de la loi n° 136-2010, le territoire offre un accès au système financier américain et une passerelle vers les marchés plus vastes d'Amérique latine et des Caraïbes.